PŮJČKA PRO KAŽDÉHO

Do jakých kategorií dělíme půjčky

1. Bankovní půjčky bývají levnější oproti ostatním. Jejich nevýhodou je však dostupnost. Pro získání těchto půjček je nutné projít přísným ověřením bonity klienta.
2. Nebankovní půjčky mají svou cenu vyšší. Úroková sazba může dosáhnout i několikanásobku oproti bankovním. Výhodou však je jejich jednodušší dostupnost a nemožnost kontroly klientů v bankovních registrech.

• 💡 Kromě bankovních a nebankovních půjček se můžeme setkat i s P2P půjčkami. Jedná se o formu kdy si lidé půjčují mezi sebou.

Bankovní půjčky - rozdělení podle druhů

Spotřební bezúčelový úvěr

• ➕ Jednoduchý převod půjčky na účet klienta.
• ➕ Jasně definovaná pravidla.
• ➕ Možnost předčasného splacení.

• ➖ Přísnější posouzení bonity.
• ➖ Automatické strhávání splátky z účtu.
• ➖ Povinnost založení účtu.

Kontokorentní úvěr

• ➕ Rychlé a jednoduché vybavení (i automatické).
• ➕ Bez úroku do určitého dne v měsíci.
• ➕ Peníze okamžitě dostupné.

• ➖ Vyšší úrok a poplatky.
• ➖ Banka může kontokorentní úvěr kdykoliv zrušit.
• ➖ Automatické srážky z účtu.

Kreditní karta

• ➕ Dostupná bez nutnosti žádání (automatické vydání).
• ➕ Peníze kdykoliv po ruce.
• ➕ Při řádném splácení bonusy za platby kreditkou.

• ➖ Vyšší úrok a poplatky oproti ostatním druhům půjček.
• ➖ Banka může kreditní kartu kdykoliv zrušit.
• ➖ Povinnost platit poplatky za vedení karty.

Nebankovní půjčky - rozdělené podle druhů

Půjčka online

• ➕ Krátká lhůta pro získání.
• ➕ Nezkoumá se bankovní registr.
• ➕ Dá se vybavit i online nebo po telefonu.

• ➖ Vyšší úrok oproti bance.
• ➖ Nahlížení do nebankovních registrů.
• ➖ Povinnost mít pravidelný příjem.

Půjčka do výplaty

• ➕ Expresní posouzení a schválení.
• ➕ Peníze obratem na účtu klienta.
• ➕ Dostupná online bez fyzického zásahu.

• ➖ vysoký úrok a poplatky
• ➖ krátkodobá splatnost
• ➖ poplatky za odklad splátky

Půjčka v hotovosti

• ➕ Bez potřeby bankovního účtu.
• ➕ Dostupnější i pro problémové klienty.
• ➕ Individuální přístup.

• ➖ Poplatky za splácení v hotovosti
• ➖ Nutné osobní setkání
• ➖ Vyšší úroková sazba

Půjčka bez dokládání příjmu

• ➕ Žádná potvrzení.
• ➕ Dostupná i pro klienty se záznamem.
• ➕ Měsíční splátky.

• ➖ Několikanásobně vyšší úrok.
• ➖ Častokrát potřeba ručení.
• ➖ Vyšší poplatky.

Půjčka ihned

• ➕ Expresní posouzení žádosti.
• ➕ Okamžitá výplata půjčky.
• ➕ Dostupná pro širší klientelu.

• ➖ Mírně vyšší úrok oproti běžné půjčce.
• ➖ Nepůjčuje se na exekuce.
• ➖ Nutný alespoň nějaký příjem.

Půjčka bez registru

• ➕ I se záznamem v registru.
• ➕ Možnost získání půjčky online.
• ➕ Téměř pro každého

• ➖ Vyšší sazba úroků a poplatků.
• ➖ Může se vyžadovat ručitel.
• ➖ Vyšší měsíční splátky.

• 💡 Chcete získat půjčku ale nechce se vám někam chodit? Vyzkoušejte požádat prostřednictvím portálu Ammado. Vše online a bez omezení času.

Jak vybrat půjčku

Jádro půjčky - předčasné splacení

• 📢: Poplatky za předčasné splacení půjčky se nevyhýbají ani bankám. Vždy je proto důležité se předem informovat za jakých podmínek je možné úvěr splatit dříve.

Vhodná splatnost určuje výšku splátky

• ➡️ Půjčky s bezplatnou možností splacení dávají možnost zbavit se dluhu kdykoliv.
• ➡️ I při částce 500.000 Kč může být splátka za půjčku únosná, pokud je splatnost delší.

• 💡 Půjčky před výplatou, do výplaty, mini půjčky, malé půjčky, krátkodobé a to do 20.000 Kč označujeme jako mikroúvěry.

Kolik za jednotlivé půjčky přeplatíte?

• ➡️ Půjčky z banky mají nižší úroky oproti jiným. Důležité jsou však i povinné poplatky za vedení úvěrového účtu nebo administrativní poplatky za schválení půjčky.
• ➡️ Půjčky od nebankovních subjektů mají vyšší úroky. Neúčtují si administrativní poplatky za schválení půjčky a neexistuje u nich poplatek za vedení účtu. (Netýká se to však půjček na kartu, které fungují jako kreditní karty.)

• 📢 Cena za půjčku se také odvíjí od její dostupnosti. Čím je půjčka dostupnější, tím je dražší. Tento fenomén je způsoben větším rizikem pro věřitele, kteří půjčují své soukromé finanční zdroje rizikové klientele.

• 💡 Momentálně je nejvýhodnější úrok při zahraniční půjčce dostupné i u nás od Ostsächsische Sparkasse Dresden a to na úrovni od 0,99% p.a. (Smlouva je v německém jazyce).

Výběr optimální půjčky v různých situacích

1. Na koupi auta nebo bydlení je vhodnější bankovní půjčka.
2. Pro zaplacení nečekaných výdajů jako jsou nedoplatky je vhodnější půjčka do výplaty (mikrokredit).
3. Pro ostatní výdaje, když vám nepůjčí vaše banka, je nebankovní půjčka vhodná.

• 💡 Pojištění půjčky je dobrým prostředkem jak předejít zadlužení v případě ztráty zaměstnání nebo závažné nemoci.

Schválená půjčka - O kolik splátek se mohu zpozdit?

• ℹ️ I když se na první pohled může zdát, že soukromé půjčky mohou být oproti těm bankovním dražší, ne vždy to tak musí být. Je třeba si k prezentovanému úroku připočítat i možné měsíční poplatky za vedení účtu a jiné poplatky.

Mimořádné splátky k půjčce - měl by to být standart

• 💡 Upoutalo vás předčasné splacení půjčky? Přečtěte si kolik si mohou nebankovní společnosti účtovat na poplatcích za takový úkon.

Půjčka v hotovosti i na účet - na co se zaměřit při jejich výběru?

• ➡️ Výše ​​úroku včetně poplatků. (Celková výška RPSN).
• ➡️ Možnost odkladu splátek. (Na žádost klienta odložit dočasně splácení půjčky).
• ➡️ Pojištění úvěru, půjčky. (Pojištění pro případ ztráty zaměstnání a trvalé invalidity).
• ➡️ Předčasné splacení. (Možnost okamžitého ukončení úvěrové smlouvy ze strany klienta).
• ➡️ Zřízení půjčky online (Bez potřeby cokoliv fyzicky dokladovat a někam chodit).
• ➡️ Rychlost celého procesu. (Posouzení žádosti i výplata peněz nejpozději do 24 hodin).
• ➡️ Licencovaná společnost. (Pouze společnost s licencí od ČNB může poskytovat půjčky fyzickým osobám).

• ℹ️ Půjčka pro každého je adekvátní i pro důchodce a rodiče pobírajících mateřskou či rodičovský příspěvek.

Jaké užitečné vlastnosti může půjčka ještě mít?

• ➡️ V případě malé nebankovní půjčky mohou být peníze u klienta již do pár minut.
• ➡️ Bankovní i nebankovní společnosti nabízejí i konsolidační půjčky
• ➡️ S novou půjčkou je možné vyplatit si i jiné půjčky.
• ➡️ Půjčku lze použít i na nákup dovolené, či jiné zážitky.
• ➡️ Trh už nabízí i půjčku do výplaty na více splátek.
• ➡️ Množství nebankovních subjektů nabízí první půjčky zdarma s nulovým úrokem.
• ➡️ Díky internetu je možné získat půjčky v noci nebo o víkendu.
• ➡️ Doklady potřebné k získání půjčky je možné vyfotit a poslat mobilním telefonem.

Půjčky pro živnostníky a podnikatele

Půjčka i na sociální dávky, mateřskou a rodičovský příspěvek