Co je SWIFT? V poslední době žádaná otázka

11.09.2022

Po napadení bezbranného státu Ukrajina agresorem Ruskem byla přijata řada sankcí. Jedním z nich bylo vyloučení agresivního Ruska ze systému SWIFT. Co to sakra je SWIFT a jak funguje? Prozradíme na následujících řádcích.

SWIFT
SWIFT

Samotný název je zkratkou - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication nebo jinými slovy - Společnost (či sdružení) pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci. Je to v podstatě společnost, která poskytuje služby spojené s finančním směrováním a komunikací mezi bankami po celém světě. Sídlí v Belgii a jedná se o druh družstva. V praxi spočívá její činnost v zajišťování bezpečného a spolehlivého přenosu zpráv mezi bankami v různých zemích. Jeho zvláštností je, že se zabývá pouze zprávami o finančních transakcích (tj. která banka má zaplatit jakou částku které jiné bance). Prostřednictvím systému SWIFT se neposílají žádné peníze, pouze informace obsažené v platebních příkazech. To znamená, že když se někdo rozhodne převést peníze ze svého účtu v České republice na účet svého kamaráda na Slovensku, česká banka pošle slovenským bankám zprávu o převodu prostřednictvím systému SWIFT. Samotná výměna peněz proběhne později prostřednictvím některého z platebních systémů (v současné době se v EU používá systém TARGET2). Podle statistik bylo v roce 2021 prostřednictvím systému SWIFT denně vyměněno přibližně 42 milionů zpráv o finančních transakcích.

Další nezbytnou službou, kterou SWIFT poskytuje, je vedení BIC kódů neboli "SWIFT kódů", což je kód, který umožňuje identifikovat zemi, banku a konkrétní pobočku banky, kde mají být peníze přijaty (pokud tento kód chybí, banka platební příkaz sama nepřijme - v internetovém bankovnictví se zobrazí chybové hlášení a platební příkaz je vrácen na pobočku banky k doplnění pracovníky banky). Obvykle se jedná o kombinaci 8 nebo 11 písmen a číslic. První čtyři znaky jsou vždy písmena a představují identifikátor banky, druhé dva znaky jsou rovněž vždy písmena a označují zemi (CZ pro Českou republiku, DE pro Německo, SK pro Slovensko atd.) Další dva znaky mohou být jak písmena, tak číslice a označují, kde se nachází sídlo banky, a poslední tři znaky jsou kódem konkrétní pobočky banky, která slouží příjemci peněz. Podle této logiky je příkladem SWIFT kódu Equa bank EQBKCZPPXXX: EQBK je zkratka banky, CZ označuje, že se jedná o Českou republiku, PP, že centrála je v Praze, a místo XXX je uveden kód jedné z poboček. A protože členy systému SWIFT je více než 11 000 finančních institucí na celém světě, je tento kód udržován pro každou z nich, aby mohly rychle a bezpečně komunikovat.

Společnost SWIFT vede na svých internetových stránkách aktuální statistiky o aktuálním využívání systému. Z údajů ke konci března 2022 vyplývá, že v březnu bylo prostřednictvím systému vyměněno 960 milionů zpráv (přibližně 44 milionů denně) a od začátku letošního roku bylo zpracováno 2,699 miliardy zpráv (o 8,67 % více než loni).

Jak vznikl SWIFT

Myšlenka vytvořit systém pro poskytování těchto služeb se poprvé objevila v roce 1973. Tehdy se 239 bank z 15 zemí spojilo, aby našly řešení problému, se kterým se všechny potýkaly - bezpečnost a spolehlivost mezinárodních plateb. V té době si banky vyměňovaly informace o svých finančních transakcích prostřednictvím systému Telex, což však vyžadovalo ruční psaní a čtení zpráv. Evropské banky se zároveň obávaly, zda nepodstupují příliš velké riziko, pokud celý systém výměny finančních údajů kontroluje soukromá společnost, a to americká, jako tomu bylo v případě FNCB se sídlem v New Yorku, která svého času provozovala celosvětovou výměnu informací. Proto byl v květnu 1973 v Bruselu založen SWIFT s ambiciózním cílem poskytovat globální službu pro výměnu finančních zpráv a vytvořit pro ně společný jazyk. Prvním generálním ředitelem byl Karl Reutersjöld, samotnou komunikační síť navrhla společnost Logica a vyvinula ji společnost Burroughs Corportion. Hlavními prioritami ve fázi vývoje byly soukromí, efektivita, bezpečnost a spolehlivost. Od prvního okamžiku začal SWIFT vyvíjet komunikační standardy a systém zpracování dat. V roce 1975 byla vypracována provozní pravidla a postupy a v roce 1977 byla prostřednictvím nového systému odeslána (a úspěšně přijata) první zpráva o finanční transakci (v té době již bylo aktivními členy 518 bank z 22 zemí). Všichni ve finančním sektoru byli nadšeni, ale výsledky předčily i ta nejoptimističtější očekávání - jen za první rok SWIFT zpracoval více než 10 milionů zpráv.

Osmdesátá léta znamenala pro SWIFT velký rozmach - počet uživatelů, geografické pokrytí a provoz v systému se několikanásobně zvýšily. V tomto období se také připojily první centrální banky, což systém dále legitimizovalo. Na konci 80. let 20. století měl SWIFT již 2 814 členských organizací v 79 zemích a ročně zpracovával téměř 300 milionů zpráv. Tento trend pokračoval i v 90. letech a byl doplněn důrazem na bezpečnost, který se objevil s rozšířením internetu. V roce 1999 tak počet zpracovaných zpráv přesáhl 1 miliardu. Na začátku nového století pokračuje vývoj, a to jak z hlediska technologií, tak i podílu na trhu, přičemž se zaměřuje na spotřebitele a jejich dynamicky se měnící potřeby.

SWIFT dnes

SWIFT v současnosti sdružuje více než 11 000 finančních organizací z více než 200 zemí (ve skutečnosti z celého světa) a denně zpracovává více než 40 milionů zpráv. Odhaduje se, že více než polovina mezinárodních převodů peněz na světě využívá systém SWIFT.

Z organizačního hlediska je kladen důraz také na bezpečnost - síť je spravována třemi centry pro správu dat, po jednom v USA (v Culpeperu ve Virginii), v Nizozemsku (v Zutterwaudu) a ve Švýcarsku (v Disenhofenu). Většina informací je mezi nimi sdílená (tj. dostupná alespoň na dvou ze tří míst) a aktualizovaná téměř v reálném čase. V případě poruchy nebo jiných nepředvídaných okolností tak systém nepřestane fungovat. Zajímavé je, že každé z těchto center je schopno zpracovat veškerý datový provoz v systému SWIFT. Vzhledem k různým předpisům o ochraně údajů a přístupu třetích stran se údaje z Evropy od roku 2009 v USA neukládají. Jinými slovy, evropská data jsou uložena v Nizozemsku a Švýcarsku, zatímco data z USA a dalších mimoevropských zemí jsou uložena v USA a Švýcarsku.

Kromě přenosu finančních zpráv a udržování kódů SWIFT je systém v praxi odpovědný také za syntaktické standardy finančních zpráv. To znamená, že informace požadované ve zprávě o převodu a způsob jejich zápisu jsou velmi specifické, předem definované a udržované v normách (ISO 9362 pro bankovní zprávy a kódy, ISO 20022 pro schéma zpráv finančního sektoru atd.). Účelem toho všeho je rychlost a spolehlivost - takové standardizované zprávy jsou zpracovávány automaticky (tj. extrémně rychle) a pravděpodobnost jakýchkoli chyb je minimalizována.

Dnes - se čtyřicetiletou historií za zády - má SWIFT konkurenci. CIPS je čínský systém výměny zpráv pro mezinárodní platby v jüanech, jehož členy je 1 280 finančních společností ze 103 zemí. SFMS je indický vývoj v této oblasti a SPFS (Sistema передачи finansovaniya messaging) je ruský experiment z roku 2014 s přibližně 400 členy (včetně 23 zahraničních bank z Arménie, Běloruska, Kazachstánu, Kyrgyzstánu a Švýcarska). Přestože struktura a způsob fungování systému, jako je SWIFT, jsou poměrně jasné a transparentní, jeho alternativy mají k popularitě a objemům transakcí, kterých dosahuje SWIFT, poměrně daleko.

SWIFT a sankce

Na první pohled se zdá, že SWIFT je velmi úspěšný a užitečný projekt, kterému nelze nic vytknout. V praxi se však právě systém finančních zpráv ukázal před deseti lety jako vážný problém ve vztazích mezi EU a USA.

Po útocích z 11. září 2001 bylo v USA přijato několik zákonů, které různým orgánům činným v trestním řízení poskytly značné pravomoci k ochraně před terorismem. V roce 2006 se společnost SWIFT dostala do hledáčku CIA a několika dalších vládních agentur. Na organizaci byl vyvíjen silný (a úspěšný) tlak, aby poskytla přístup do svých databází za účelem sledování finančních transakcí. Krátce poté, v září téhož roku, však Belgie oznámila, že takovéto zpřístupnění údajů americkým agenturám je porušením belgických a evropských zákonů o ochraně údajů. Právě kvůli tomuto sporu byly databáze v roce 2009 odděleny, takže evropská data jsou uchovávána pouze v Evropě a přístup k nim probíhá v souladu s místními zákony. Na konci roku 2009 však EU podepsala s USA prozatímní dohodu o poskytování informací za určitých okolností. Trvalo to poměrně krátce, protože Evropský parlament ji krátce poté zamítl. Hlavní důvody jsou dva - žádosti z USA jsou označovány za "vágní" (na toto téma existuje zvláštní zpráva EUROPOLu z roku 2011) a není možné splnit požadavek, aby byli evropští občané informováni, když jsou informace o nich poskytovány americkým službám (Alexander Alvaro z německé skupiny Svobodných demokratů v Evropském parlamentu se o to pokusil, což bylo podrobně popsáno o něco později v článku v časopise Spiegel). O dva roky později Spiegel opět zveřejnil důkazy o tom, že americká Národní bezpečnostní agentura zachycuje a analyzuje data ze systému SWIFT, ale všechny osoby a společnosti zmíněné v článku takový postup popřely.

SWIFT - pro a proti

Když se před několika měsíci poprvé objevily úvahy o vyloučení ruských bank ze systému SWIFT, komentáře se tvářily, jako by šlo o zcela nový nápad. Skutečnost je však jiná - vyloučení ze systému SWIFT již bylo použito jako nástroj mezinárodních sankcí. Mluvíme o vyloučení všech íránských bank ze systému v roce 2012 v důsledku sankcí, které Spojené státy uvalily na Írán v souvislosti s jeho jaderným programem. Toto rozhodnutí účinně zablokovalo mezinárodní obchod Íránu s ropou a dalšími komoditami a podle odborných odhadů se ztráty během období omezení odhadují na přibližně 40 miliard USD. V roce 2016 se většina íránských bank vrátila do systému - v té době bylo dosaženo dohody o jaderném programu (tzv. společný komplexní akční plán) a sankce byly zrušeny.

V roce 2014, po anexi Krymu, zahájilo Spojené království iniciativu za vyloučení Ruska, která však nenašla velkou podporu. V reakci na to však Rusko začalo vyvíjet vlastní systém finančního výkaznictví - JFS - jako záložní variantu pro případ, že by se sankce staly skutečností. V témže roce došlo k dalšímu pokusu o vyloučení bank ze systému SWIFT - tentokrát ze strany palestinských aktivistů, kteří požadovali, aby byl všem izraelským bankám odepřen přístup do systému. Ani jejich žádost nevedla k žádným skutečným krokům, protože podle oficiálního vyjádření SWIFT nemá systém pravomoc rozhodovat o politických a ekonomických sankcích.

K poslednímu skutečnému vyloučení bank došlo v březnu 2022 - sedm největších ruských bank bylo počátkem tohoto měsíce vyloučeno ze systému SWIFT v rámci sankcí proti Rusku za jeho válku na Ukrajině. Řešení tohoto případu teprve přijde.

Nejnovější články

Přečtěte si jako první, co je nového


Světová banka představila tři scénáře vývoje světové ekonomiky v letošním a příštím roce a analyzovala pravděpodobnost recese.

Ať už je vaším příjmem starobní důchod nebo invalidní, o půjčku ihned si můžete požádat jednoduše z vašeho domu. Samozřejmostí je odeslání finančních prostředků ihned po schválení a jednoduché doložení příjmu.

Ano, třeba mít ale na mysli, že pokud uvažujete o konsolidační půjčce (refinancování) tak se jedná o účelovou půjčku, kterou je nutné v plné výši využít k vyplacení všech půjček a úvěrů, kterých se bude týkat. V případě, že si potřebujete půjčit i na vyplacení ostatních půjček a úvěrů s tím, že vám ještě finanční prostředky zvýší i pro osobní...

Po napadení bezbranného státu Ukrajina agresorem Ruskem byla přijata řada sankcí. Jedním z nich bylo vyloučení agresivního Ruska ze systému SWIFT. Co to sakra je SWIFT a jak funguje? Prozradíme na následujících řádcích.