Platby SEPA: vše, co potřebujete vědět

11.06.2021

Platby SEPA (Single Euro Payments Area) představují jednoduchý, rychlý a bezpečný způsob převodu peněz mezi zeměmi Evropské unie v měně EURO.

Platby SEPA
Platby SEPA

Možná jste již slyšeli o platbách SEPA. Co však tento termín skutečně znamená? Platby SEPA jsou jedním z nejrychlejších, nejlevnějších a nejbezpečnějších způsobů zasílání peněz v rámci jednotné oblasti pro platby v eurech. Jednotná oblast pro platby v eurech vznikla z podnětu bankovního sektoru a za podpory Evropské centrální banky a Evropské komise. Představuje další krok v evropské integraci po zavedení eura.

Co je to bankovní převod SEPA?

Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA) je celoevropská síť, která umožňuje posílat a přijímat platby mezi dvěma běžnými účty umístěnými ve dvou různých zemích. SEPA umožňuje posílat peníze stejně snadno jako běžný tuzemský bankovní převod.

Které země jsou součástí SEPA?

V současné době se SEPA vztahuje na 35 zemí:

  • 27 zemí je členy Evropské unie (např. Španělsko, Francie, Německo, Itálie);
  • čtyři země jsou členy Evropského sdružení volného obchodu (Lichtenštejnsko, Norsko, Island a Švýcarsko);
  • čtyři z nich jsou mikrostáty, které uzavřely s EU zvláštní měnové dohody a následně přijaly euro (Vatikán, San Marino, Monako, Andorra).

Jak fungují bankovní převody SEPA?

Existují tři typy úhrad SEPA, každý s jinými funkcemi a službami: standardní úhrady SEPA, okamžité úhrady SEPA a inkasa SEPA.

Standardní převod SEPA

Standardní úhrada SEPA se obvykle používá pro jednorázové platby a k převodu peněz z jednoho účtu na druhý se používá mezinárodní číslo bankovního účtu (IBAN) a někdy také identifikační kód podniku (BIC) bankovních účtů odesílatele a příjemce. Po autorizaci platby obdrží příjemce částku do jednoho pracovního dne od odeslání peněz.

Řekněme, že chcete poslat 500 eur ze svého účtu v ČR na účet svého přítele v Německu. Vzhledem k tomu, že obě země patří do oblasti SEPA, bude standardní převod SEPA fungovat stejně jako běžný tuzemský bankovní převod. Nejprve vaše banka v Německu vybere z vašeho bankovního účtu 500 EUR. Německá banka na základě IBAN a případně BIC kódu vyhledá správný bankovní účet a do jednoho pracovního dne připíše 500 EUR na účet vašeho přítele.

Okamžitý převod SEPA

Okamžitý převod SEPA, známý také jako převod v reálném čase, byl zaveden v listopadu 2017. Jak už název napovídá, okamžitý převod SEPA převádí peníze ve velmi krátkém čase. Jakmile odesílatel potvrdí okamžitý převod SEPA, budou peníze na účtu příjemce k dispozici za méně než 10 sekund. To je možné, protože okamžité převody SEPA využívají přímou linku mezi bankou odesílatele a bankou příjemce bez účasti zprostředkovatelů. Okamžité platby SEPA jsou navíc k dispozici 24 hodin denně 7 dní v týdnu /365 dní v roce, na rozdíl od jiných bankovních procesů, které se mohou o víkendech nebo svátcích opozdit.

Abyste však mohli využívat okamžité úhrady SEPA, musí být banka odesílatele i příjemce pro tuto službu zaregistrována. Před potvrzením okamžité platby SEPA se ujistěte, že banka, u které má váš přítel účet, může také zpracovávat okamžité platby SEPA. V České republice nejsou okamžité převody SEPA tak rozšířené.

Přímé inkaso SEPA

Na rozdíl od standardních inkas SEPA a okamžitých převodů SEPA se inkasa SEPA obvykle používají pro opakované převody. Příkladem pravidelných plateb jsou účty za nájem, internet a elektřinu nebo měsíční splátky úvěrů.

Stejně jako ostatní platby SEPA vyžadují inkasa SEPA IBAN a někdy i BIC odesílatele i příjemce. Protože SEPA inkaso funguje jako platební metoda založená na výběru, mírně se liší od ostatních SEPA inkas. Ve skutečnosti jsou role obrácené: příjemce žádá o převod peněz odesílatele.

Nejprve musí příjemce platby odeslat odesílateli žádost o výběr peněz z účtu odesílatele. Před převodem peněz však musí odesílatel podepsat "příkaz", což není nic jiného než smlouva, která příjemci umožňuje v pravidelných intervalech vybírat dohodnutou částku přímo z účtu odesílatele. Tento způsob je obzvláště užitečný, protože umožňuje odečíst částku fixních poplatků přímo z účtu a nehrozí, že byste každý měsíc zapomněli zaplatit.

Existují dva typy inkas SEPA:

  • První z nich je SEPA Core Direct Debit, který je k dispozici fyzickým osobám. Tuto službu musí nabízet všechny banky zapojené do SEPA.
  • Druhou možností je inkaso SEPA B2B, které je dostupné pouze podnikům. Banky, které se účastní SEPA, se mohou rozhodnout, zda tuto službu svým klientům nabídnou, či nikoli.

Jaký je časový rámec pro úhrady SEPA?

Doba potřebná k provedení platby SEPA závisí na zvoleném typu platby SEPA.

  • Standardní platba SEPA trvá jeden pracovní den.
  • Okamžitá platba SEPA dorazí na místo určení za méně než 10 sekund.
  • Základní inkaso SEPA trvá nejméně dva pracovní dny.
  • Přímé inkaso SEPA B2B trvá nejméně tři pracovní dny.

Jsou převody SEPA zpoplatněny?

Náklady na úhrady SEPA jsou obvykle stejné jako náklady na tuzemský bankovní převod, takže jsou obvykle bezplatné. Některé banky však mohou účtovat poplatek za převody SEPA, pokud běžně účtují poplatek za převody v rámci stejné země. V závislosti na bance může všechny poplatky za převod SEPA hradit v plné výši příjemce nebo je může rozdělit mezi příjemce a odesílatele. Tento způsob platby se nazývá SHA, což je odkaz na sdílené poplatky.

Mohou být účtovány také poplatky za převod různých měn. To znamená, že pokud posíláte peníze do jiné země EU, musí být české koruny převedeny na eura. Někdy to může znamenat další bankovní poplatky - před odesláním převodu SEPA z účtu, který používá jinou měnu, je důležité zkontrolovat údaje stanovené vaší bankou.

Jaká je maximální částka pro převody SEPA?

Maximální částka, tj. částka, kterou můžete poslat jedním převodem, závisí na typu platby SEPA, který jste si vybrali:

  • Standardní úhrady SEPA mají maximální limit 999 999 999 999,99 EUR (jedna miliarda minus jeden cent).
  • Okamžité převody SEPA umožňují poslat maximálně 100 000 EUR najednou.
  • Přímé inkaso SEPA nemá žádný maximální limit. To závisí na dohodách mezi příjemcem a odesílatelem.

Další podrobnosti o SEPA

Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA) je iniciativa, která umožňuje jednotlivcům, společnostem a orgánům veřejné moci provádět bezhotovostní platby v eurech z účtu umístěného kdekoli v oblasti za použití jednotného souboru platebních nástrojů a za stejných podmínek, účinnosti a bezpečnosti jako na vnitrostátní úrovni.

SEPA byla zahájena v lednu 2008 spuštěním SEPA úhrad a v roce 2009 následovalo spuštění SEPA inkas. V této souvislosti bylo vedle přijetí směrnice o platebních službách jedním z posledních milníků přijetí nařízení EK č. 260/2012, které stanoví 1. únor 2014 jako termín pro přechod na úhrady SEPA a inkasa SEPA v eurozóně (1. října 2016 pro zbytek EU). Od tohoto data již není možné provádět transakce v eurech mimo systém SEPA.

Očekává se, že tento přístup podpoří evropský obchod přijetím standardu a zjednodušením postupů, zvýší konkurenci mezi poskytovateli platebních služeb a přispěje tak ke snížení sazeb, čímž se trh platebních služeb stane efektivnějším, bezpečnějším a pohodlnějším.

SEPA z pohledu historie

Projekt se zrodil z iniciativy finančních institucí z Evropské unie, Švýcarska, Lichtenštejnska, Norska a Islandu, které vytvořily Evropskou radu pro platební styk (EPC) a k nimž se připojilo Monako.

Na zasedání Evropské rady v Lisabonu v březnu 2000 si evropští představitelé stanovili cíl, aby se Evropská unie (EU) stala do roku 2010 nejdynamičtější a nejkonkurenceschopnější ekonomikou na světě. Cílem je dosáhnout průměrného růstu 3 % ročně a vytvořit v letech 2000-2010 20 milionů pracovních míst. K dosažení tohoto cíle bylo zahájeno několik projektů. Tyto různé projekty se týkají zaměstnanosti, inovací, liberalizace a životního prostředí.

V bankovním sektoru je cílem vytvořit do roku 2010 jednotný platební prostor, v němž budou moci jednotlivci a firmy převádět finanční prostředky v eurech stejně bezpečně a rychle, za stejných pravidel a za stejnou cenu jako dnes v zemi svého bydliště.

Projekt SEPA proto navazuje na přechod na euro a je podpořen regulační reformou, která přispěje k vytvoření jednotného trhu pro maloobchodní platby. SEPA je považována za poslední krok při zavádění eura jako jednotné měny.

Nejnovější články z finančních zpráv

Přečtěte si, co je nového

Rychlé platby jsou stále oblíbenější. Naprostá většina z nás si uvědomuje, že jsme na internetu vystaveni různým nebezpečím. Samotné znalosti však často k obezřetnosti nestačí. A naše neopatrnost z nás dělá snadný cíl.

Přestože peníze samy o sobě nás šťastnými nečiní, jsou pro šťastný život nezbytné. Nedostatek peněz je o to palčivější, že na nich závisí náš blahobyt, možnost věnovat se svým vášním nebo rozvíjet svou profesní kvalifikaci. Co máme dělat, když nám náhle dojdou peníze?

Půjčování peněz na internetu je jednoduchý a moderní způsob jak ušetřit množství času. Náš trh se začíná obracet a za pár let už může online půjčování několikanásobně překonat to klasické.