Každá kreditní karta má několik charakteristik. Nejdůležitější z nich jsou:
- Úvěrový limit - finanční prostředky, které lze s kartou použít. Kromě celkového úvěrového limitu mohou mít kreditní karty další limity na den, týden nebo počet transakcí.
- Úroková sazba.
- Odklad splátek - kreditní karty mají obvykle odklad splátek, během kterého se neplatí žádné úroky, pokud je dluh splacen.
- Zajištění - u vyšších částek je někdy vyžadováno zajištění.
- Poplatky - zahrnují poplatek za vydání, roční poplatek za služby a poplatky za výběry a platby v hotovosti.
Výhody a klady karty
- Lze platit pouze minimální splátku, což méně zatěžuje osobní nebo rodinný rozpočet.
- Maximální částky, které mohou být schváleny, jsou často vyšší než potenciální spotřebitelský úvěr.
- Při správném využití odkladné lhůty je možné čerpanou částku splatit bez úroků.
- Lze provést velké množství transakcí a po splacení čerpané částky ji lze znovu použít (revolvingový úvěr). Takto lze během platnosti karty vyčerpat prakticky celý limit.
- Lze ji používat denně pro menší i větší transakce.
- Může do značné míry nahradit nošení hotovosti, což je výhodné zejména při větších nákupech.
- Mějte po ruce hotovost pro další důležité platby, které mohou naléhavě a nečekaně nastat.
- V případě krádeže kreditní karty nepřijdete o peníze, pokud okamžitě zavoláte do banky a zablokujete transakce.
- Díky měsíčnímu přehledu transakcí můžete snadno sledovat svůj rozpočet a řídit své výdaje.
- Vydavatelé kreditních karet obvykle nabízejí pojištění proti krádeži karty a životní a úrazové pojištění držitele karty.
- Při nákupu určitého zboží kreditní kartou někdy získáte delší záruční dobu nebo vyšší slevu.
- Pokud jste svědomitým držitelem karty, banka při žádosti o další úvěr zohlední vaši dobrou úvěrovou historii a může vám nabídnout výhodnější podmínky.
- Držitelé kreditních karet často využívají různé akce a slevy ve vybraných obchodech.
- Ve věrnostních programech se sbírají body a věřitel vám může poskytnout bonusy ve formě odměn nebo částečného vrácení peněz.
- Mnoho bank nabízí odklad splácení úvěru, během kterého můžete po stanovenou dobu používat vypůjčené peníze na kartě zdarma (s 0% úrokem) na nákupy a převody.
- Karta umožňuje provádět nákupy bankovním převodem, a to i přes internet.
- Při cestách do zahraničí je výhodná, protože vám umožní nenosit s sebou velké množství hotovosti.
Nevýhody a zápory karty
- Pokud se platí pouze úroky, může se stát, že na konci doby platnosti karty budete muset splatit velký zůstatek najednou.
- Existuje riziko ztráty, krádeže a/nebo zneužití karty.
- Kartu lze použít pouze v případě, že je k dispozici POS nebo bankomatový terminál. Drobní obchodníci a prodejci na trzích často nepřijímají platby plastovými kartami.
- Relativně vysoké měsíční nebo roční poplatky za vedení a služby, úroky z prostředků použitých po uplynutí doby odkladu a poplatky za výběr hotovosti z bankomatu.
- Pokud jste finančně nedisciplinovaní a máte sklony k impulzivním nákupům, kreditní karta pro vás objektivně není rozumnou volbou.
- Pokud své dluhy neplatíte pravidelně, riskujete nejen sankční poplatky, ale také černý puntík ve svém úvěrovém rejstříku.
- Pokud si smlouvu nepřečtete pozorně, můžete podepsat pro vás nevýhodné podmínky.
- Po vypršení platnosti kreditní karty ji musíte obnovit, abyste mohli využít schválený limit.
- Příliš časté placení kreditní kartou vás může přiblížit k vyčerpání zůstatku.
- Proces zpracování kreditní karty se příliš neliší od hotovostní půjčky, ale úrokové sazby na kartách mimo období odkladu splátek jsou mnohem vyšší než u tradiční půjčky.
- Při každém použití kreditní karty se váš budoucí příjem snižuje, protože si půjčujete peníze, které nemáte. Část vašeho budoucího příjmu proto musí jít na splácení zůstatku na kreditní kartě.
- Zvyšování dluhu můžete zabránit tím, že budete každý měsíc splácet zůstatek. Pokud budete platit jen minimální splátky a pokračovat v nákupech, váš dluh rychle poroste.
- Mezinárodní kreditní karty mají poměrně vysoké poplatky, což samo o sobě znamená, že nejsou nejlepší volbou, pokud je budete používat pouze v České republice.
Nezapomeňte, že peníze na kreditní kartě jsou drahé, a proto byste s nimi měli nakládat rozumně. Pokud však budete dodržovat pravidla a naučíte se správně zacházet s elektronickými platbami, získáte významné finanční výhody. Kreditní kartu (a tedy i věřitele) byste si měli vybírat velmi pečlivě, aby se z nepostradatelného pohodlí nestala finanční zátěž.
