Co je RPSN?

Roční procentní sazba nákladů (RPSN) je procentní podíl ročních nákladů na úvěr, který zohledňuje všechny náklady spojené s poskytnutím úvěru. Jinými slovy, RPSN vám poskytne jasnou představu o tom, kolik vás bude konkrétní půjčka ročně stát. V Česku je uvádění RPSN v úvěrové smlouvě povinné.

Porovnání úrokových sazeb rozhodně nestačí k nalezení nejvýhodnější nabídky úvěru. Měli byste se také podívat na podmínky smlouvy a úvěru, který konkrétní poskytovatel nabízí. Jedním z rozhodujících ukazatelů, podle kterého se rozhodujete pro konkrétní půjčku, je RPSN.

RPSN pomáhá vidět za úrokovou sazbou, smluvními poplatky a dalšími náklady a vyjadřuje skutečné náklady na úvěr, nikoliv samostatné sazby nákladů.

Jak se počítá RPSN

Pro výpočet RPSN stanovila Evropská unie a ministerstvo financí vzorec, který zohledňuje veškeré náklady spojené s poskytnutím úvěru:

• Výše půjčených peněz (nebo spotřebitelského úvěru);
• dobu splácení;
• úrokovou sazbu;
• Výše úvěru (tj. výše splátky, úroková sazba, doba splácení, doba splácení (výše úvěru); smluvní náklady;
• všechny ostatní náklady spojené s úvěrem.

RPSN, která zahrnuje veškeré náklady na úvěr, pomáhá dlužníkům porovnat různé nabídky a najít pro ně nejlepší řešení úvěru.

Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) je počítána dle následujícího vzorce:

Význam písmen a symbolů:

• K - je pořadové číslo Zápůjčky téže osoby
  
• K´ - je číslo splátky
  
• AK - je výše Zápůjčky číslo K
  
• A´K´ - je výše splátky číslo K´
  
• ∑ - značí celkový souhrn
  
• m - je číslo poslední Zápůjčky
  
• m´ - je číslo poslední splátky
  
• tK - je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne Zápůjčky č. 1 do dnů následných Zápůjček č. 2 až m
  
• tK' - je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne Zápůjčky č. 1 do dnů splátek nebo úhrad poplatků č. 1 až m´
  
• i - je hledaná roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr, kterou je možno vypočítat (buď algebraicky, nebo numericky opakovanými aproximacemi na počítači), jestliže jsou hodnoty ostatních veličin rovnice známy buď ze smlouvy, nebo odjinud.

Částky hrazené oběma smluvními stranami v různých dobách nemusí být nutně stejné a nemusí být nutně hrazeny ve stejných intervalech. Počátečním dnem je den první Zápůjčky.

Intervaly mezi daty použitými při výpočtu se vyjadřují počtem roků nebo zlomky roku. Pro délku roku se používá 365 dnů nebo 365,25 dne nebo (v přestupných letech) 366 dnů, 52 týdnů nebo 12 měsíců stejné délky. Pro průměrnou délku tohoto měsíce se předpokládá 30,41666 dnů (tj. 365/12).

Výsledek výpočtu se vyjádří s přesností na nejméně jedno desetinné místo. Pro zaokrouhlování na určitý počet desetinných míst platí následující pravidlo: Je-li číslice na desetinném místě za desetinným místem, na které se zaokrouhluje, větší než 5 nebo rovna 5, zvýší se číslice na zaokrouhlovaném desetinném místě o jedničku